НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫЙ ДОСТУП И ХИЩЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ: УГРОЗЫ, МОДЕЛИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ И КОМПЛЕКСНЫЕ МЕРЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ
DOI:
https://doi.org/10.47390/SPR1342V6SI1Y2026N40Ключевые слова:
несанкционированный доступ, пластиковые карты, финансовое мошенничество, киберпреступность, защита платёжных данных, банковская безопасность.Аннотация
В статье рассматриваются проблемы несанкционированного доступа к платёжной инфраструктуре и хищения денежных средств с пластиковых карт в условиях цифровизации финансовых услуг. Отмечается, что современные преступления в сфере карточных расчётов характеризуются высокой технологичностью, использованием социальной инженерии и комбинированием технических и организационных уязвимостей. Проанализированы основные модели преступных посягательств, каналы компрометации платёжных данных и факторы, влияющие на рост финансового мошенничества. Предложен комплексный подход к противодействию, включающий правовые, организационные и технические меры, а также механизмы раннего выявления и реагирования на инциденты. Практическая значимость исследования заключается в возможности использования результатов в деятельности финансовых организаций и правоохранительных органов.
Библиографические ссылки
1. Anderson R. Security Engineering: A Guide to Building Dependable Distributed Systems — фундаментальный труд по проектированию защищённых информационных и платёжных систем, противодействию несанкционированному доступу и финансовым преступлениям.
2. Casey E. Digital Evidence and Computer Crime — методы выявления, фиксации и анализа цифровых доказательств при расследовании несанкционированного доступа и хищений денежных средств.
3. Kabay M.E. Computer Security Handbook — комплексное руководство по обеспечению компьютерной и банковской безопасности, защите платёжных данных и управлению доступом.
4. Palmer G. A Road Map for Digital Forensic Research — концептуальные модели цифровой криминалистики и их применение при расследовании киберпреступлений в финансовой сфере.
5. Levi M., Smith R. Fraud and Financial Crime in the Digital Age — анализ современных форм финансового мошенничества, включая преступления с использованием платёжных карт.
6. Goodman M. Future Crimes — исследование новых угроз цифровой эпохи, в том числе высокотехнологичных финансовых преступлений и карточного мошенничества.
7. European Central Bank. Card Fraud Statistics and Prevention Measures — официальная статистика и аналитика по мошенничеству с платёжными картами и мерам противодействия.
8. Interpol. Financial Cybercrime and Payment Card Fraud — международные тенденции киберпреступлений в сфере платёжных систем и методы их пресечения.
9. NIST. Cybersecurity Framework for the Financial Sector — стандарты и рекомендации по защите финансовых информационных систем от несанкционированного доступа.
10. OECD. Consumer Policy and Fraud in Online Payments — правовые и организационные аспекты противодействия мошенничеству в электронных платёжных системах.
11. Basel Committee on Banking Supervision. Sound Practices: implications of fintech developments for banks and bank supervisors — рекомендации по управлению рисками в условиях цифровизации банковских услуг и защиты платёжной инфраструктуры.
12. Federal Reserve System. FraudClassifier Model — классификация финансовых мошенничеств, включая преступления с платёжными картами и несанкционированный доступ к банковским системам.
13. Kshetri N. Cybercrime and Cybersecurity in the Global South — анализ глобальных тенденций киберпреступности, включая трансграничные схемы карточного мошенничества.
14. Europol. Internet Organised Crime Threat Assessment (IOCTA) — оценка угроз, связанных с организованной киберпреступностью и хищениями денежных средств через электронные платёжные системы.
15. Visa Inc. Payment Fraud Disruption Report — практические механизмы выявления и предотвращения мошенничества с банковскими картами в международных платёжных системах.
16. Mastercard. Cyber & Intelligence Report — аналитика угроз в сфере платёжных операций, методы противодействия компрометации карточных данных.
17. ENISA. Threat Landscape for Financial Sector — обзор актуальных киберугроз для финансового сектора и методов защиты платёжной инфраструктуры.
18. Clarke R., Knake R. Cyber War — роль кибератак и цифровых преступлений в подрыве экономической и финансовой безопасности государств.
